เมื่อเปรียบเทียบการเตรียมเงินฉุกเฉินระหว่างการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์กับการทำประกันชีวิตและกู้กรมธรรม์ในกรณีฉุกเฉิน มีหลายปัจจัยที่แตกต่างกันและข้อดี-ข้อเสียที่ชัดเจนของทั้งสองวิธีดังนี้:
1. ฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์
ข้อดี
- สภาพคล่องสูง: เงินในบัญชีออมทรัพย์สามารถถอนออกมาได้ทันทีในยามฉุกเฉิน ไม่จำเป็นต้องมีเงื่อนไขหรือกระบวนการเพิ่มเติมในการขออนุมัติ
- ไม่มีดอกเบี้ยเงินกู้: การใช้เงินที่เก็บไว้เองทำให้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือค่าใช้จ่ายใด ๆ เพิ่มเติม ซึ่งเหมาะสำหรับการบริหารจัดการเงินในยามฉุกเฉิน
- เข้าถึงได้สะดวกและง่าย: สามารถเบิกเงินผ่านแอปธนาคาร ตู้เอทีเอ็ม หรือสาขาธนาคารได้ทันทีตามความสะดวก
ข้อเสีย
- ผลตอบแทนต่ำ: อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์มักจะต่ำ ทำให้การออมในรูปแบบนี้ไม่สร้างผลตอบแทนสูงเทียบเท่าการลงทุนหรือการทำประกันที่มีการสะสมมูลค่า
- ไม่ได้รับความคุ้มครองชีวิต: การเก็บเงินไว้ในธนาคารไม่ได้ให้ความคุ้มครองชีวิตหรือสุขภาพเหมือนการทำประกันชีวิต
- เสียภาษีจากดอกเบี้ยเงินฝาก: การเก็บเงินไว้ในธนาคารอาจต้องเสียภาษีดอกเบี้ยเงินฝากในบางกรณี
- อาจถูกใช้โดยไม่จำเป็น: การเก็บเงินไว้ในธนาคารนั้น สามารถนำออกมาใช้ได้ง่าย ทำให้บางครั้งอาจถูกนำออกมาใช้โดยไม่จำเป็น
2. ทำประกันชีวิตและใช้เงินกู้กรมธรรม์ในยามฉุกเฉิน
ข้อดี
- ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ: การทำประกันชีวิตให้ความคุ้มครองทางการเงินหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันกับผู้ถือกรมธรรม์ ทำให้ครอบครัวหรือผู้ที่อยู่ในความดูแลได้รับความคุ้มครอง
- สร้างมูลค่าเงินสดสะสมในระยะยาว: กรมธรรม์บางประเภท เช่น ประกันสะสมทรัพย์ มีการสะสมมูลค่าเงินสดที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ซึ่งสามารถกู้ได้เมื่อต้องการเงินในยามฉุกเฉิน
- อัตราดอกเบี้ยกู้ต่ำ: การกู้จากกรมธรรม์มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการกู้ยืมในลักษณะอื่น และไม่มีระยะเวลาชำระคืนที่เข้มงวด
- ไม่ต้องตรวจสอบเครดิต: การกู้กรมธรรม์ไม่ต้องตรวจสอบเครดิต ดังนั้นจึงไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งแตกต่างจากการกู้ยืมจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน
ข้อเสีย
- ต้องใช้เวลาในการสะสมมูลค่าเงินสด: การทำประกันชีวิตต้องใช้เวลาสะสมมูลค่าเงินสด จึงจะสามารถกู้ได้ ทำให้ไม่เหมาะสำหรับการใช้เป็นเงินฉุกเฉินในช่วงต้นหรือระยะสั้นทันที
- ค่าเบี้ยประกัน: การทำประกันชีวิตมีค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันที่ต้องชำระเป็นประจำ ซึ่งอาจเป็นภาระทางการเงินในระยะยาวหากไม่สามารถจ่ายเบี้ยต่อเนื่องได้
- การชำระดอกเบี้ย: การกู้จากกรมธรรม์ยังคงมีการคิดดอกเบี้ย แม้ว่าจะต่ำ แต่ก็เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ต้องพิจารณา
สรุป
การเก็บเงินไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินทั้งสองแบบ ต่างมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน ในบางกรณีเราอาจต้องผสมผสานระหว่างการฝากเงินในธนาคารและการทำประกันชีวิตอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด โดยขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและความจำเป็นในอนาคตของแต่ละบุคคล